Возможна реструктузизация по ипотеке
Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту
Независимо от того, поступило от банка персональное предложение или нет, заемщик вправе сам обратиться с письменным заявлением к кредитору, указав на необходимость пересмотреть процентную ставку. В заявлении можно сослаться на общую ситуацию на рынке ипотечного кредитования, а в качестве более конкретного аргумента – привести анализ и оценку действующих процентных ставок у банка-кредитора.
Применение этих вариантов предполагает, что заемщик исправно погашал кредит или, по крайней мере, не имеет задолженности по текущим обязательствам. А что делать при наличии финансовых проблем? В этом случае возможно применение индивидуально разработанной программы реструктуризации, которая, среди прочего, будет предусматривать снижение процентной ставки в отношении оставшейся для погашения суммы кредита.
Возможно снижение ставки по ипотеке
Однако, по мнению директора московского офиса компании Tax Consulting UK Эдуарда Савуляка, налоговая льгота не приведет к снижению процентной ставки по ипотеке по той причине, что банки, оставив ставку на прежнем уровне, заработают еще больше, кроме того, они смотрят на возможности рынка (какую максимальную ставку может платить население – такую банки и установят).
Минэкономразвития РФ предлагает банкам налоговую льготу в обмен на сокращение процентной ставки по ипотеке. Банки получат возможность уменьшить налог на прибыль на размер суммы страхования рисков по ипотечным кредитам. Тем самым ведомство хочет снизить проценты по кредитам на покупку недвижимости в России.
Возможные риски поручителя по ипотеке
Такой поворот событий возможен, если суд решит в отношении заемщика конфисковать имущество, а его у должника не окажется. Ситуация маловероятна, поскольку наобум конфискацию судьи не назначают, а принимают такое решение, только если у них есть достаточные основания полагать, что заемщик владеет имуществом.
Итак, риски поручителей по ипотеке могут быть следующими:
- запятнать свою кредитную историю;
- возникновения сложностей при оформления кредита на себя;
- ответственности за нерадивого заемщика (выплата как самой суммы долга, так и процентов, убытков кредиторов);
- риск конфискации имущества.
Возврат страховки по ипотечному кредиту
Банковская и страховые организации не имеют права навязывать тот или иной пакет услуг, за исключением оформления займа с обязательным имущественным страхованием. Отмечается, что заемщик вправе привлечь юриста со своей стороны и изменить некоторые условия договора, однако данная практика практически не встречается.
- Добровольное, в которое включено страхование жизни заемщика, а также титульное страхование от потери прав на приобретаемое имущество.
- Обязательное, которое подразумевает полное погашение займа перед банком при наступлении страховых обстоятельств, связанных с утратой имущества.
- Комплексное, которое не является обязательным, но часто навязывается банками под страхом отказа в выдаче кредита на приобретение жилья.
Отсрочка по ипотеке
Если вы, например, просите у банка отсрочку по ипотеке при рождении ребенка, вам предварительно необходимо приготовить все справки и документы, подтверждающие ситуацию. В других случаях может потребоваться помощь поручителей, которые подтвердят, что клиент сможет в будущем возобновить платежеспособность.
Можно ли взять отсрочку по ипотеке в вашем конкретном случае? Давайте постараемся разобраться в ситуации сообща. Итак, есть отдельные категории граждан, которые всегда могут рассчитывать на подобную услугу:
- Лишившиеся кормильца;
- оставшиеся без основного источника дохода (без работы);
- беременные женщины и в отпуске по уходу за ребенком;
- переехавшие в другой город или планирующие переехать;
- нуждающиеся в серьезном лечении;
- испытывающие финансовые трудности по ряду причин, которые от них не зависят.
Возможна отсрочка по ипотеке в сбербанке
Однако внезапная потеря работы, болезнь, рождение детей и и другие обстоятельства не дают возможности внести ежемесячную сумму. Обычно работники банка предлагают сделать отсрочку или рассрочку платежа, правда при этом надо учесть, что кредит может возрасти в цене. Ответ будет дан в самое ближайшее время и шансы получить отсрочку достаточно велики.
Если заемщик без видимых причин прекращает возмещение долга, кредитор вправе принять кардинальные меры по возврату средств, а именно: взыскание долга с созаемщика или поручителя; уведомить кредитуемого о подаче иска в суд, после чего продать залоговую недвижимость.
Ипотека на квартиру или долю
Вместе с нами Вы сможете купить в ипотеку однокомнатную или бо́льшую по количеству комнат квартиру с годовой ставкой от 10,75% в рублях*. Минимальный размер первоначального взноса – от 15% общей суммы покупки. Возможно кредитование вторичного и нового жилья, в Москве и по всей России.
- дополнительный кредит на первоначальный взнос. Предоставляется под залог имеющейся у Вас недвижимости и является выходом, если суммы собственных средств недостаточно для внесения первоначального взноса по выбранной программе;
- целевое и нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости. К примеру, Вы молодая пара и собираетесь оформить ипотеку на однокомнатную квартиру, чтобы переехать от родителей. Можно взять кредит под имеющееся жилье, если Вы его собственник, с подтверждением (целевой кредит) или без него (нецелевой) того, что потратите деньги именно на покупку недвижимости. Такой залог влияет на условия займа, предоставляет бо́льшую свободу в выборе объекта (например, по сравнению с традиционной ипотекой вторичного жилья), в ряде случаев делает кредит в принципе возможным;
- оформление в кредит однокомнатной или более вместительной квартиры родителями на совершеннолетних детей. Ребенок становится ее собственником при сохранении условий кредитования (то есть сама ипотека на квартиру будет оформлена на родителей).
ВТБ 24 — страхование жизни и здоровья при ипотеки, стоимость и условия
- Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
- Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
- Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.
В процессе ознакомления сотрудник страховщика свяжется с клиентом и назначит встречу, оповестив о пакете необходимых документов. Прежде он запросит данные о собственности, чтобы осуществить процедуру подтверждения правдивости сделки при покупке недвижимости. Впоследствии производится оплата за полис.
Возможность снижения процентной ставки по ипотеке в гпб
Ну и я более чем уверен, что там есть куча подводных камней, ведь в конечном итоге, у всех крупных игроков примерно равные условия. Занимаются заманухой с 1759 года Алгоритм рефинансирования На первый взгляд всё просто – открываем кредит в одном банке, закрываем в другом.
Но тех, кто брал кредит полгода-два года назад, больше волнует другой вопрос: можно ли снизить процент по действующей ипотеке? С одной стороны, для банков пересмотр действующих условий ипотеки фактически будет означать потери прибыли, и немалые. С другой стороны, рынок и конкуренция диктуют свои правила, которые невозможно игнорировать.
Бесплатная юридическая помощь
Это упрощает расчеты и позволяет более существенно понизить ставку, так как у всех банков есть льготы для зарплатных клиентов и колеблются они от полпроцента до процента. У меня зарплата приходит на карту в ВТБ24, поэтому переносить я собирался именно туда. Но уменьшение процентной ставки было не единственной причиной, по которой я решил влезть в многомесячную эпопею с рефинансированием.
Самое безобидное, это когда сотрудник пишет запрос в головной офис и не отзванивается через неделю о результатах этого запроса. Хуже когда справка выдаётся в неправильном формате (когда её не могут принять в другом банке), или когда в назначенное время документ не готов и нужно снова ждать неделю, пока его привезут из Москвы (так у меня было с закладной). Это всё бесит. Голосовое меню (IVR) Газпромбанка отнимает кучу времени Добавляет масла в огонь тупейшее меню самообслуживания на телефонном номере банка.
Возможно — ли прописаться в — ипотечной квартире
А вот третьи лица могут получить прописку в недвижимости по ипотеке только с согласия банка, выдавшего ипотечный кредит. В большинстве случаев финансовые учреждения не препятствуют данному процессу, однако заемщик должен сообщить кредитору о своем намерении прописать родственников. Таким образом, прописка в ипотечной квартире вполне возможна, однако при этом стоит учитывать ряд важных нюансов, о которых мы расскажем вам в данной статье.
Если заемщик забыл или по каким-либо другим причинам решил не уведомлять банк о прописке в ипотечной квартире третьих лиц, то в этом случае результат обращения в паспортный стол без согласия финансового учреждения будет определяться постановлениями, описанными в регламенте регистрационного органа. Если в данном документе указано обязательное предоставление справки-согласия из банка, то поход заемщика в паспортный стол закончится неудачей. Если же такие условия в регламенте отсутствуют, то никаких проблем с пропиской не возникнет.
Списание основного долга по ипотеке
- применение более выгодного курса, чем существующий на валютном рынке;
- перевод суммы основного долга в валюту РФ по льготному курсу (используется значение курсовой разницы ниже действующей ставки);
- применение сниженной процентной ставки после перевода кредита в рублевый — до 11,5% годовых;
- погашение основного долга на сумму до 600 тыс. руб., если из-за курсовой разницы размер ежемесячного платежа вырос на 30%;
- списание части долга по ипотеке;
- временное снижение размера ежемесячного платежа (до 50% на полтора года).
- падение дохода более, чем на треть;
- наличие гражданства РФ;
- ипотечная квартира или дом расположены на территории нашей страны;
- на каждого члена семьи приходится не более 2 прожиточных минимумов (их размеры отличаются в разных регионах);
- ежемесячный платеж по валютной ипотеке резко вырос — более, чем на 30%;
- господдержка доступна только семьям с детьми или детьми-инвалидами, инвалидам и участникам боевых действий.
