Жилье В Ипотеку Стоитли Ждать Снижения Ставки Или Квартиры Подорожают
Ставки сделаны
По данным Банка России, за 11 месяцев 2018 года, кировчане взяли более 15,8 тыс. ипотечных кредитов на рекордную сумму 22,9 млрд рублей. Для сравнения, за аналогичный период 2017 года было взято 11,7 тысяч ипотечных кредитов на сумму 15,8 млрд рублей. Такая же тенденция наблюдается по всей России. За 11 месяцев 2018 года при исторически минимальном уровне ставки в 9,41% было взято 1,3 млн ипотечных кредитов — почти на 55% больше, чем в 2017-м.
"Ипотечные каникулы" могут сделать многоразовыми для заемщиков и распространить на действующие кредиты. О возможной доработке законопроекта ко второму чтению рассказал первый заместитель председателя комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев.
Стоит ли ждать снижения ипотечных ставок
Однако, надежды на падение цен и ставок могут и не сбыться. С 1 июля вступают в силу поправки к федеральному закону о долевом строительстве. Из-за жестких требований к застройщикам стоимость квартир в новостройках, скорее всего, вырастет. Что касается вторичного рынка, то из-за повышения спроса на фоне дешевой ипотеки владельцы стали поднимать цены. Это заметили риэлторы.
Кстати, согласно опросу ВЦИОМа, большинство россиян уверено, что в новый президентский срок Владимира Путина доступней ипотека не станет. Почти 53% респондентов говорят, что ставки останутся на нынешнем уровне. 34% не рассчитывают на скорое изменение цен на квартиры, а 36% полагают, что жилье к концу года умеренно подорожает.
Ипотека в 2019 году — прогноз процентных ставок и новые условия
Получить ипотечную ссуду можно будет на прежних условиях. Клиенту необходимо будет подготовить обязательные документы, передать их на рассмотрение в банк-кредитор, и дождаться решения. В свою очередь, банк проверит личность заемщика на соответствие установленным критериям.
Чтобы сказать, возрастет ли процентная ставка по ипотеке в 2019 году и выгодно ли будет такое кредитование в будущем, ответить сложно, поскольку на итоговый показатель влияет немало внешних факторов. Сегодня наблюдается падение процента, хотя некоторые финансисты прогнозируют иное.
Ждать ли снижения ставки по ипотеке в 2019 году
Повсеместное падение уровня жизни неумолимо ведет к падению цен на квартиры – эксперты ожидают в ближайшие пару лет их уменьшение процентов на 20-30. Кроме того количество девелоперов растет, и вследствие борьбы за клиента они тоже друг за дружкой не смогут отказаться от соблазна сбросить стоимость своего метра.
Во многом популяризации содействует и ключевое изменение политики защиты прав дольщиков путем запуска с начала года соответствующего Фонда поддержки с эффективной системой страхования – люди теперь меньше боятся нарваться на недобросовестного застройщика и попасть в ужасную ситуацию, когда вынужден платить банку, по сути, за то, что находится внутри мыльного пузыря.
Ждать ли повышения цен на новостройки на фоне тенденции снижения ипотечных ставок
Сейчас ипотека является одним из ключевых драйверов спроса, поскольку в новостройках комфорт-класса сделки с привлечением этого кредита составляют до 60% в общей доле. При этом снижение ставок вряд ли будет стимулировать рост цен на новостройки: скорее, привлекательные ипотечные программы становятся для девелоперов дополнительным маркетинговым инструментом в борьбе за покупателя. На данный момент наиболее интересные ставки предлагаются Сбербанком — от 7,4% и АИЖК — от 6,45% — рекордно низкие предложения для российского рынка, что, безусловно, знаменует новый виток интереса к ипотеке со стороны покупателей.
Процентные ставки на ипотеку и цены на недвижимость не зависят друг от друга напрямую. В последние месяцы мы наблюдаем тенденцию к росту цен, что обусловлено возрастающей покупательской активностью. К примеру, в августе продажи квартир «Группы ЛСР» в Санкт-Петербурге существенно выросли относительно июля, а со снижением ипотечных ставок покупка квартиры стала еще доступнее.
Ставки сделаны
При этом специалисты бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» заметили, что россияне всё чаще стали брать потребительский кредит на оплату первого взноса по ипотеке. Учитывая, что за последние четыре года реальные доходы населения не растут, а официальная инфляция за 2014-2018 годы в сумме составила 36,5%, это неудивительно. Центробанк допускает снижение выдачи ипотечных кредитов в 2019 году, в международном агентстве Moody’s, которое специализируется на присвоении кредитных рейтингов, ожидают на российском рынке сокращения новых выдач на 10%. Большинство экспертов, опрошенных федеральными СМИ, сходятся во мнении, что о каких-либо катастрофических последствиях повышения ипотечных ставок говорить пока рано.
Согласно новым «майским» указам Владимира Путина, к 2024 году ипотека для семей со средним достатком должна предоставляться под 8% годовых. Эта цифра уже сейчас далека от реальности: 14 января крупнейшие банки страны повысили ставки по ипотеке. Объясняем, почему дорожает жилищный кредит и есть ли шанс, что ставка снизится.
Пробил ли час ипотеки: Стоит ли ждать дальнейшего снижения ставок
В 2015-2016 годах, вопреки глубокому кризису на рынке кредитования, ипотека оставалась, по сути, единственным драйвером роста в портфелях банков. К январю 2017 года доля ипотеки в совокупном розничном портфеле банковской системы достигла 42%. Драйвером роста была двухлетняя программа господдержки, по которой государство компенсировало банкам разницу между ставкой ипотечного кредита для потребителя и реальной доходностью этого кредита для банка. За основу расчета брали ключевую ставку, которая в начале 2015 года находилась на аномально высоком уровне — 17%. Максимальный же уровень ставок для клиентов по этой программе не мог превышать 12% годовых. Разницу между ставкой 12% годовых и ключевой компенсировал банкам—участникам программы Минфин. По мере снижения ключевой ставки уменьшалась и компенсация. В сентябре 2016 года ключевая ставка достигла уровня 10%, смысл в продолжении программы исчез.
Госпрограмма действовала только на покупку жилья в новостройках, тогда как традиционно большая часть ипотечных кредитов идет на приобретение готового жилья. «Безусловно, программа способствовала смещению спроса в сторону новостроек, и в период ее действия доля ипотеки на вторичку снижалась процентов на десять или даже больше»,— оценивает ситуацию старший вице-президент банка ВТБ 24 Андрей Осипов.
Новости недвижимости
При этом сам регулятор в июне сообщал, что Банк России «видит пространство для снижения ключевой ставки во втором полугодии 2017 года». Правда, в июле ставка была сохранена на уровне 9%. «По ставкам мы не ожидаем дальнейшего существенного снижения, — комментирует Лариса Кузнецова, пресс-секретарь ВТБ24 по СФО.
На руку покупателям играет и ситуация на рынке жилья. «Конкуренция на рынке недвижимости существенная, что заставляет игроков предлагать клиентам интересные программы, — комментирует Ирина Ярыгова, начальник отдела продаж ипотечных кредитов РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка. — К примеру, ряд застройщиков сейчас предлагает программу «трейд-ин». Позитивна для покупателя ситуация на вторичном рынке. «Мы наблюдаем постепенное снижение стоимости квартир, — говорит Жигулина, — Сейчас это рынок покупателя, предложений в избытке».
Цены на недвижимость в 2019 году
Немаловажную роль в оживлении спроса на жилье, по мнению экспертов, должно сыграть понижение ставок по ипотеке. По словам главы Центрального Банка страны и представителя Министерства экономического развития этот показатель должен упасть к 2019 году до 8-9%, а в 2020 — достичь значения в 6-7% годовых. Впрочем, представители коммерческих банков называют несколько иное значение – 10%, которое является более приближенным к реалиям.
Относительно стабильная ситуация наблюдается в самых больших российских городах – тут население довольно активно покупает жилье экономичного класса в виде маленьких студий площадью 20-25 квадратных метров. Двухкомнатные и трехкомнатные квартиры покупают реже, выбирая компактные и относительно недорогие варианты до 35 и 48 квадратов соответственно.
Стоит ли откладывать покупку квартиры в ипотеку в ожидании ставки 4%
Однако в верхах уже успели заявить, что тенденция временна, а России необходима экономическая модель, при которой ставки по ипотеке не будут превышать инфляцию. Novostroy.su поинтересовался у экспертов, насколько реальны подобные перспективы, и к чему они могут привести рынок недвижимости.
- Компенсации за то, что кредитор отвлекает ресурсы из своего оборота, предоставляя их во временное пользование заемщику (это так называемая безрисковая реальная ставка);
- Компенсации ожидаемого темпа инфляции;
- Компенсации за принятие кредитором на себя рисков, связанных с будущим возвратом кредита (это так называемая премия за риск).
Стоит ли ждать снижения процентных ставок по ипотеке
Однако пока ситуация развивается в прямо противоположном заявленному правительством направлении, участники рынка не ждут снижения ставок по ипотеке. Если в прошлом году у банков была возможность привлекать относительно дешевое фондирование, то в этом ресурсы для них значительно подорожали. В марте ЦБ на 2,5 п. п. повысил ключевую ставку. По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по депозитам физлиц сроком свыше года без учета Сбербанка на январь составляла 8,4%, а в феврале выросла до 8,47%.
Крылья продолжавшемуся весь прошлый год снижению ставок по ипотечным кредитам подрезали потрясения в экономической и внешнеполитической жизни страны. С декабря мы с замиранием сердца следили за падением отечественной валюты. Потом к этому добавилось обострение ситуации на Украине, присоединение Крыма и обещание ему значительной финансовой помощи, а также международные экономические санкции в отношении России. В январе, по оценкам Минэкономики России и Росстата, объем ВВП снизился на 0,5% по сравнению с декабрем прошлого года с учетом календарного и сезонного факторов (по сравнению с январем 2013-го рост составил 0,7%), объем инвестиций по сравнению с тем же периодом предыдущего года сократился на 7%, а реальные доходы населения снизились на 1,5%.
Ставки по ипотеке продолжат снижаться
Снижение ставок по ипотеке на 1,5 п.п. дополнительно подстегнёт спрос на новостройки. Однако если говорить про Подмосковье, то постоянно растущее предложение нивелирует возможную корректировку цен, поэтому в среднесрочной перспективе стоимость жилья останется на прежнем уровне.
Если посмотреть на рынок США, то корреляция (зависимость) между ставкой денег и доходностью недвижимости самая слабая из всех классов активов. Но при этом надо понимать, что снижение ставки и, самое главное, увеличение числа кредитов вызывают давление на рынок. При этом недвижимость может и не подорожать, а просто остаться при своих. Поэтому говорить — снижение ставки = рост стоимости недвижимости — не совсем корректно. Есть ещё классическая модель спроса и предложения. Если объём предложения большой, то спрос может и не привести к росту цены.
29 Мар 2019 homevokat 176